셀프 회생 중 반복되는 보정 권고 원인과 서류 수정 체크리스트
안녕하세요, 김박사의 경제탐험입니다! 😊
변호사 없이 홀로 개인회생을 준비하시는 '셀프 회생러' 여러분,
법원으로부터 날아오는 보정 권고(또는 보정 명령) 때문에
가슴이 철렁 내려앉은 적 있으시죠?
"이러다 기각되는 건 아닐까?" 걱정되시겠지만,
보정 권고는 '탈락'이 아니라 '합격'으로 가기 위한 필수 관문입니다.
법원이 무엇을 의심하고 있는지 정확히 파악하고
서류만 잘 수정하면 충분히 통과할 수 있습니다.
지금부터 그 공략법을 알려드릴게요! 🔍
📋 목차
그럼, 도대체 왜 자꾸 법원은 서류를 다시 내라고 하는 걸까요? 그 이유부터 파헤쳐 보겠습니다!
1. 보정 권고가 반복되는 3가지 핵심 이유 🚨
보정 권고가 한 번에 끝나지 않고 2차, 3차까지 이어지는 이유는 대부분 '소명 부족' 때문입니다.
법원은 신청자의 말이 사실인지 의심할 수밖에 없는 구조이기 때문에, 조금이라도 애매하면 바로 보정이 나옵니다.
법원이 집중적으로 보는 3대 의심 포인트
| 구분 | 법원의 의심 | 해결 방향 |
|---|---|---|
| 소득의 진실성 | "이 소득이 최선입니까? 일부러 줄인 거 아닙니까?" | 급여 명세서 외 통장 입금 내역 전체 공개 |
| 재산 은닉 | "가족 명의로 돌려놓은 재산 없나요?" | 배우자/자녀 재산 형성 경위까지 소명 필요 |
| 최근 대출 | "1년 내 빌린 돈, 도박이나 코인에 썼죠?" | 사용처를 100% 표로 정리하여 제출 |
특히 셀프 회생을 하시는 분들은 "몰라서 안 냈어요"라고 하시지만, 법원은 이를 "숨기려고 안 냈다"고 판단할 수 있어 주의해야 합니다.
다음은, 변제금 액수를 결정하는 가장 중요한 요소인 '소득' 부분을 어떻게 수정해야 하는지 알아볼게요! 👇
2. 소득 및 생계비 산정의 함정 💸
[일상이야기/금융●경제 이야기] - 미납으로 인한 회생 실효 시 즉시항고와 추납 가능 시기는 어떻게 될까?
미납으로 인한 회생 실효 시 즉시항고와 추납 가능 시기는 어떻게 될까?
미납으로 인한 회생 실효 시 즉시항고와 추납 가능 시기는 어떻게 될까? 안녕하세요, 김박사입니다! 😊힘들게 유지해오던 개인회생이 변제금 미납으로 인해'폐지 결정'을 받았다는 문자를 받고
mrs-kim-story.com
개인회생에서 월 변제금 = 소득 - 최저생계비입니다.
따라서 소득을 너무 적게 신고하거나, 생계비를 너무 많이 요구하면 100% 보정이 나옵니다.
소득 관련 주요 보정 사항
- 조건부 인가: 소득이 불안정하거나 최근 취업한 경우, 법원은 "매년 7월마다 소득 신고서를 제출하라"는 조건을 붙일 수 있습니다. 이를 받아들여야 인가가 납니다.
- 추가 수당 누락: 기본급만 적어내면 안 됩니다. 상여금, 성과급, 식대, 연차수당까지 모두 포함하여 월평균 소득을 다시 계산하라는 명령이 자주 나옵니다.
- 부양가족 제외: 단순히 같이 산다고 부양가족이 아닙니다. 배우자는 원칙적으로 제외되며, 자녀도 배우자의 소득이 있다면 50%만 인정될 수 있습니다.
⚠️ 주의: 자영업자나 프리랜서는 소득 입증이 어렵습니다.
이 경우 '최근 1년치 입금 내역 전체'와 '필수 경비 지출 내역'을 엑셀로 정리해 순수익을 명확히 보여주는 것이 보정을 줄이는 팁입니다.
소득만큼이나 중요한 것이 바로 '재산'입니다. 실수로라도 누락하면 큰일 나는 재산 목록, 확인해 봅시다!
3. 재산 목록과 청산가치, 숨기면 터진다 🏠
개인회생의 대원칙 중 하나는 "재산보다는 더 많이 갚아야 한다(청산가치 보장의 원칙)"입니다.
내가 가진 재산보다 총 변제금이 적다면, 법원은 변제금을 올리라고 명령합니다.
자주 누락되는 재산 리스트
- 보험 해약환급금: 지금 당장 해약하지 않더라도, '예상 해약환급금 확인서'를 떼서 그 금액을 재산에 넣어야 합니다. (소멸성 보험 제외)
- 임대차 보증금: 월세 보증금도 재산입니다. 지역별 소액임대차보증금(압류금지 채권)을 공제한 나머지 금액은 반드시 신고해야 합니다.
- 퇴직금: 현재 직장을 그만둔다고 가정했을 때 받을 수 있는 예상 퇴직금의 50%를 재산으로 잡아야 합니다.
특히 배우자의 재산도 50%를 신청인의 재산으로 간주하는 경우가 많으니, 이 부분에 대한 소명(기여도 입증)을 철저히 준비해야 합니다.
가장 까다롭고 시간도 오래 걸리는 '최근 대출금 사용처 소명', 어떻게 해야 한 번에 통과할까요?
4. 최근 대출금 사용처 소명 완벽 가이드 📝
최근 1년 이내에 받은 대출이 있다면, 법원은 그 돈을 어디에 썼는지 1원 단위까지(보통 10~30만 원 이상) 표로 정리해오라고 시킵니다.
이것을 제대로 못 하면 "재산 은닉"이나 "사행성 소비"로 간주되어 변제금이 대폭 올라갑니다.
사용처 소명 표 작성 팁
| 생활비 사용 | 카드값 결제, 월세, 병원비 등은 영수증이나 이체 내역 첨부 시 인정됩니다. |
| 기존 대출 상환 | '돌려막기' 한 내역은 금융거래확인서로 증빙하면 문제없습니다. |
| 도박/주식/코인 | 숨기지 말고 솔직하게 적어야 합니다. 단, 손실금 전액이 청산가치(재산)에 반영되어 매달 갚아야 할 돈이 늘어납니다. |
만약 사용처가 불분명하거나 현금으로 인출해 써버려서 증빙이 안 된다면?
법원은 그 금액을 그대로 재산으로 간주해버리니, 최대한 영수증을 긁어모아야 합니다.
자, 이제 보정 명령을 받았을 때 당황하지 않고 체크해야 할 '필수 서류 리스트'를 드립니다. 캡처해두세요!
5. 셀프 회생 필수 서류 수정 체크리스트 ✅
법원의 보정 명령서를 받으면 아래 체크리스트를 펴놓고 하나씩 지워가며 준비하세요.
빠진 서류 없이 한 번에 내야 인가 결정이 빨라집니다.
📋 서류 수정 & 제출 체크리스트
□ 소득 관련
- [ ] 근로소득원천징수영수증 (최근 2년)
- [ ] 급여 입금 통장 거래내역 (최근 1년)
- [ ] 건강보험자격득실확인서 (과거 이력 포함)
□ 재산 관련
- [ ] 지방세 세목별 과세증명서 (본인 및 배우자, 전국 단위)
- [ ] 지적전산자료조회결과 (땅이나 집 유무 확인)
- [ ] 보험가입내역조회서 및 예상해약환급금증명서
- [ ] 임대차계약서 사본 (확정일자 포함)
□ 부채 및 기타
- [ ] 부채증명서 (누락된 채권자 없는지 재확인)
- [ ] 최근 1년 대출금 사용처 소명표 (엑셀 작성 추천)
- [ ] 진술서 (채무 증대 경위 상세 작성)
모든 서류는 최근 2주~1달 이내 발급된 '최신본'이어야 한다는 점, 절대 잊지 마세요!
혹시 "보정 기간을 못 지키면 어떡하지?" 같은 고민이 있으신가요? 자주 묻는 질문으로 해결해 드립니다!
6. 자주 묻는 질문 (FAQ) ❓
Q1. 보정 권고가 너무 많이 나오는데, 기각될까요?
아닙니다. 보정 권고는 기각을 시키기 위함이 아니라, 인가 결정을 내려주기 위해 서류를 보완하는 과정입니다. 성실하게 답변하고 자료를 내면 횟수가 많더라도 통과됩니다. 포기하지만 않으면 됩니다.
Q2. 준비할 서류가 많아 기한을 못 맞출 것 같아요.
걱정 마세요. 법원에 '보정기한 연기 신청서'를 제출하면 됩니다. 보통 1~2주 정도는 무난하게 연장해 줍니다. 무단으로 늦는 것보다 연기 신청을 하는 것이 훨씬 유리합니다.
Q3. 도박으로 쓴 돈은 무조건 100% 갚아야 하나요?
네, 최근 실무 경향은 주식, 코인, 도박 손실금은 전액 청산가치(재산)에 반영하여 변제율을 높이도록 유도합니다. 이를 거부하면 기각될 확률이 높으니, 변제 기간을 늘려서라도 월 부담을 조정하는 것이 좋습니다.
Q4. 개인회생 중인데 통장 거래내역을 다 보나요?
보통 최근 1년 치를 봅니다. 그중 10만 원~30만 원 이상의 입출금 내역 중 사용처가 불분명하거나 개인 간 거래(지인 송금 등)는 현미경 검증 대상이니 미리 내용을 메모해두세요.
Q5. 배우자 몰래 진행 중인데, 배우자 서류도 내야 하나요?
법원마다 다르지만, 서울회생법원을 제외한 많은 지방 법원에서는 배우자의 재산 관련 서류(세목별 과세증명서 등)를 필수적으로 요구합니다. 이 경우 배우자의 협조 없이는 진행이 어려울 수 있습니다.
자, 이제 마지막으로 오늘의 핵심 내용을 정리하며 마무리하겠습니다. 힘내세요!
마무리 및 요약
셀프 회생 중 받는 보정 권고는 마치 "숙제 검사"와 같습니다.
선생님(법원)이 틀린 부분을 고쳐오라고 기회를 주는 것이지,
퇴학(기각)을 시키려는 것이 아닙니다.
오늘 알려드린 소득, 재산, 대출금 소명 이 3가지만 확실히 잡으면
인가 결정까지 무사히 도착할 수 있습니다.
여러분의 새 출발을 진심으로 응원합니다! 👏
💎 핵심 요약 3줄:
✅ 보정 권고는 기각이 아닌 '합격'으로 가는 필수 과정이다.
✅ 최근 1년 대출금 사용처는 엑셀 표로 정리해 100% 소명해야 한다.
✅ 재산이나 소득을 숨기면 변제금이 폭탄처럼 늘어나니 솔직함이 최선이다.
오늘 정보가 도움이 되셨나요? 😊
다음에도 복잡한 법률 문제를 아주 쉽게 풀어드리는 김박사가 되겠습니다.
감사합니다!
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