"어? 내 수익률 30%였는데 어디 갔지?" 주식 평가금 vs 실현 수익 완벽 정리.

"어? 내 수익률 30%였는데 어디 갔지?" 주식 평가금 vs 실현 수익 완벽 정리. 📉💰

 

안녕하세요, 여러분! 😊

주식 어플을 켰을 때 빨간색으로 +20%가 찍혀 있으면 기분이 정말 좋죠?

 

마치 당장 그 돈이 내 지갑에 있는 것처럼 느껴져서

"오늘 저녁은 소고기다!"라고 외치신 적 있나요?

 

하지만 다음 날 눈을 떠보면 그 수익이 온데간데없이 사라져 있고,

심지어 파란불(손실)이 켜져 당황했던 경험,

초보 투자자라면 누구나 한 번쯤 겪어보셨을 거예요. 😭

 

이게 바로 '평가금(사이버 머니)'과 '실현 수익(진짜 돈)'의 차이를

정확히 몰라서 생기는 일인데요.

 

오늘은 이 두 가지 개념을 확실하게 구분하고,

숫자에 속지 않는 멘탈 관리법까지 아주 쉽게 알려드릴게요! 👇

 

📋 목차

• 1. 주식 평가금이란? '사이버 머니'의 함정 🎮
• 2. 실현 수익이란? 매도 버튼을 눌러야 내 돈! 💸
• 3. 한눈에 보는 평가손익 vs 실현손익 비교표 📊
• 4. 초보가 자주 빠지는 심리적 오류와 멘탈 관리 🧠
• 5. 세금과 수수료, 수익 계산할 때 꼭 챙기세요 🧾
• 6. 자주 묻는 질문 (FAQ) ❓

 

그럼, 먼저 우리를 들었다 놨다 하는 '평가금'의 정체부터 파헤쳐 볼까요? 🔍

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1. 주식 평가금이란? '사이버 머니'의 함정 🎮

주식 계좌를 열면 가장 크게 보이는 숫자, 바로 '총 평가금액' 또는 '평가손익'입니다. 하지만 이 숫자는 냉정하게 말해서 아직 내 돈이 아닙니다.

신기루 같은 '종이 이익(Paper Profit)'

평가금은 '지금 당장 시장에서 이 가격에 거래되고 있다'는 현재 가치를 보여줄 뿐입니다. 영어로는 'Unrealized Gain/Loss'라고 하는데, 직역하면 '실현되지 않은 이익/손실'이라는 뜻이죠.

💡 TIP: 쉽게 말해 게임 속 점수라고 생각하세요! 게임이 끝나기 전(매도하기 전)까지는 점수가 오르락내리락할 뿐, 실제로 내가 가져갈 수 있는 상금이 아닙니다.

예를 들어볼까요? 내가 1만 원에 산 주식이 2만 원이 되어 평가 수익률이 +100%가 되었습니다. 기분이 너무 좋죠? 그런데 다음 날 악재가 터져서 주가가 5천 원으로 폭락했습니다.

만약 어제 팔지 않았다면, 어제의 +100%는 그저 스쳐 지나가는 숫자(사이버 머니)였을 뿐, 내 통장에 꽂힌 돈은 0원인 셈입니다.

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그렇다면, 이 사이버 머니를 진짜 '내 돈'으로 만드는 방법은 무엇일까요? 바로 '실현'입니다! 💸

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2. 실현 수익이란? 매도 버튼을 눌러야 내 돈! 💸

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투자의 세계에는 이런 명언이 있습니다. "매수(사는 것)는 기술이고, 매도(파는 것)는 예술이다." 그만큼 파는 시점을 정하는 게 중요하다는 뜻인데요.

매도 체결 = 수익 확정 (Realized Gain)

'실현 수익'은 여러분이 매도 버튼을 누르고, 실제로 거래가 체결되었을 때 확정되는 금액입니다. 이제는 주가가 오르든 내리든 상관없이, 확정된 금액이 내 계좌(예수금)로 들어오게 됩니다.

이 단계가 되어야 비로소:

• 은행 계좌로 이체(출금)해서 소고기를 사 먹을 수 있습니다. 🥩
• 세금(양도소득세 등) 계산의 기준이 됩니다.
• 더 이상 주가 변동의 영향을 받지 않습니다.

⚠️ 주의: 손실이 났을 때도 마찬가지입니다. 마이너스인 상태로 계속 들고 있으면 '평가 손실'이지만, 팔아버리면 '실현 손실(손절매)'이 되어 손해가 확정됩니다. 이를 '손절'한다고 표현하죠.

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이제 두 개념의 차이가 감이 오시나요? 헷갈리지 않도록 표로 한 번에 비교해 드릴게요! 📊

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3. 한눈에 보는 평가손익 vs 실현손익 비교표 📊

이 두 가지를 명확히 구분해야 내 자산을 정확히 파악할 수 있습니다. 아래 표를 통해 차이점을 확실하게 정리해 보세요.

구분	평가손익 (Valuation)	실현손익 (Realized)
별칭	사이버 머니, 종이 이익	진짜 돈, 현금
상태	주가에 따라 매초 변동됨 🌊	금액이 고정됨 (변동 없음) 🔒
출금 가능?	불가능 (주식 상태)	가능 (현금화 완료 후)
세금 기준	과세 대상 아님	양도소득세 등 과세 대상

결국 주식 계좌에 찍힌 총자산이 1억 원이라도, 그중 주식으로 보유한 금액이 9천만 원이라면 실제 현금은 1천만 원뿐이라는 사실을 잊지 마세요!

 

그런데 말이죠, 많은 초보자분들이 이 숫자 때문에 심리적 함정에 빠지곤 합니다. 어떤 실수를 조심해야 할까요? 🧠

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4. 초보가 자주 빠지는 심리적 오류와 멘탈 관리 🧠

 

평가금을 실제 돈으로 착각하면 '심리 계좌(Mental Accounting)'에 오류가 생깁니다. 대표적인 실수 두 가지를 알아볼까요?

1. 김칫국부터 마시는 소비 (과소비)

계좌에 빨간 불(수익)이 들어와 있으면 부자가 된 기분에 신용카드를 긁어버립니다. "어차피 주식 팔면 갚을 수 있어!"라고 생각하죠.
하지만 카드값 갚을 날에 주가가 폭락해 있다면? 빚을 내서 소비한 꼴이 됩니다. 평가익은 절대로 소비의 근거가 되면 안 됩니다.

2. "안 팔면 손해 아니야!" (손실 회피 심리)

반대로 파란 불(손실)이 떴을 때는 "존버(버티기)" 모드에 들어갑니다. 팔기 전엔 손해가 확정되지 않는다는 논리죠. 물론 좋은 기업이라면 기다리는 게 맞지만, 회생 불가능한 잡주를 들고 "안 팔았으니 손해 아냐"라고 위안하는 것은 기회비용을 날리는 행동입니다.

💎 멘탈 관리 팁:
계좌를 너무 자주 확인하지 마세요. 평가금은 매일 변합니다. 내가 정한 목표 가격에 도달했을 때만 매매하겠다는 원칙을 세우는 것이 숫자의 노예가 되지 않는 방법입니다.

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마지막으로, 수익이 났다고 좋아하기 전에 반드시 확인해야 할 '숨겨진 비용'이 있습니다. 세금과 수수료 이야기입니다! 🧾

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5. 세금과 수수료, 수익 계산할 때 꼭 챙기세요 🧾

"와! 100만 원 벌었다!" 하고 좋아하며 매도 버튼을 눌렀는데, 실제 입금된 돈이 생각보다 적어서 당황한 적 있으신가요? 바로 비용 때문입니다.

실현 수익 ≠ 순수익

평가금에는 세금과 수수료가 반영되어 있지 않은 경우가 많습니다. 매도 시 자동으로 빠져나가는 비용을 고려해야 합니다.

• 증권사 수수료: 매수, 매도할 때마다 증권사에 내는 수수료 (보통 0.015% ~ 0.25% 등 다양)
• 증권거래세: 국내 주식을 팔 때 무조건 내는 세금 (2024년 기준 코스피 0.03%, 코스닥 0.18% 등 시장별 상이)
• 양도소득세 (해외주식): 미국 주식 등으로 연간 250만 원 이상의 실현 수익을 냈다면, 초과분에 대해 22%의 세금을 다음 해 5월에 직접 신고하고 내야 합니다.

💡 TIP: 단타(단기 매매)를 자주 하면 수익은 적은데 수수료와 세금만 잔뜩 나가는 '가랑비에 옷 젖는' 상황이 발생할 수 있습니다. 매매 횟수를 줄이는 것도 수익률을 지키는 방법입니다.

국세청 양도소득세 안내

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자, 이제 헷갈리는 부분들을 FAQ로 깔끔하게 정리해 드릴게요. 초보분들이 가장 많이 묻는 질문들입니다! ❓

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6. 자주 묻는 질문 (FAQ) ❓

 

Q1. 평가금액만큼 바로 출금할 수 있나요?

아니요! 🙅‍♂️ 반드시 보유한 주식을 매도(팔기)해야 현금화가 됩니다. 매도 체결 후에도 바로 출금되는 것이 아니라, 보통 영업일 기준 2일 뒤(D+2)에 계좌로 돈이 들어와서 출금이 가능해집니다.

 

Q2. 팔지 않고 가지고만 있어도 세금을 내나요?

일반적으로는 아닙니다. 주식의 매매차익에 대한 세금은 '실현'되었을 때 발생합니다. 가지고만 있을 때는(평가익 상태) 세금을 내지 않습니다. (단, 배당금은 받을 때 배당소득세가 나갑니다.)

 

Q3. "익절은 항상 옳다"는 말이 무슨 뜻인가요?

평가 수익이 아무리 높아도 다시 떨어지면 0이 될 수 있죠. 그래서 욕심부리지 않고 적당한 때에 팔아서 수익을 확정(현금화) 짓는 것이 가장 안전하고 현명하다는 투자 격언입니다.

 

Q4. 수익률이 +50%인데 왜 팔기가 싫을까요?

더 오를 것 같은 기대감 때문이죠. 하지만 이를 '탐욕'이라고도 합니다. 목표 수익률을 정해두지 않으면 고점에서 못 팔고 다시 내려가는 주가를 보며 후회하는 경우가 많습니다. 분할 매도(조금씩 나눠서 팔기)를 추천드려요!

 

Q5. 물타기가 뭔가요?

주가가 떨어져서 평가 손실이 났을 때, 주식을 더 사서 평균 매수 단가를 낮추는 행위입니다. 잘하면 탈출 기회가 되지만, 잘못하면 손실 규모만 키우는 위험한 행동이니 신중해야 합니다.

 

자, 오늘 배운 내용으로 이제 계좌의 숫자에 일희일비하지 않는 현명한 투자자가 되어보세요! 핵심만 쏙쏙 요약해 드릴게요. 📝

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오늘의 핵심 요약 및 마무리 📝

 

주식 창의 빨간불과 파란불은 여러분의 마음을 흔드는 신호등과 같습니다.

하지만 그 신호등이 진짜 '돈'은 아니라는 점, 이제 확실히 아셨죠?

 

"내 주머니에 들어오기 전까지는 내 돈이 아니다"라는 사실을 기억하고,

감정보다는 원칙에 따라 매도 버튼을 누르는 습관을 들여보세요. 😊

 

여러분의 성공적인 투자와 꽉 찬 계좌를 티블이 응원합니다!

다음에 더 유익한 재테크 정보로 찾아올게요.

 

✅ 평가금은 '사이버 머니', 실현 수익이 '진짜 돈'
팔지 않으면 수익도 손실도 확정된 것이 아닙니다.

 

✅ 평가 수익만 믿고 미리 소비하지 말기
언제든 사라질 수 있는 숫자를 믿고 카드를 긁으면 낭패를 봅니다.

 

✅ 매도할 때는 세금과 수수료 비용 고려하기
보이는 수익금에서 비용을 뺀 금액이 최종 순수익입니다.