중기청 전세대출 2회차 연장, 금리 폭탄 피하는 '버팀목 우대금리' 적용 꿀팁.

중기청 전세대출 2회차 연장, 금리 폭탄 피하는 '버팀목 우대금리' 적용 꿀팁. 📉

 

안녕하세요, 여러분! 😊 

사회초년생들의 희망이었던 '중소기업 취업청년 전세자금대출(중기청)',

1.2%~1.5%라는 기적 같은 금리로 잘 쓰고 계시죠?

 

그런데 "4년이 지나면 금리가 오른다"는 이야기, 들어보셨나요?

1회차 연장까지는 꿀 금리가 유지되지만,

2회차 연장(4년 후)부터는 일반 버팀목 금리로 전환되면서 이자가 확 뛸 수 있습니다.

이때 멍하니 있으면 이자가 2배가 될 수도 있어요!

 

하지만 걱정 마세요. '우대금리' 조건만 잘 챙기면

금리 인상 폭을 최소화할 수 있습니다.

 

오늘은 중기청 연장 시 버팀목으로 갈아탈 때 적용받을 수 있는

우대금리 조건들을 총정리해 드릴게요.

지금 바로 확인해 보세요! 👇

 

📋 목차

• 1. 1.5% 금리의 유효기간: 딱 4년까지만? ⏳
• 2. 버팀목 전환 시 기본 금리 구간표 (2025년 기준) 📊
• 3. 금리 낮추는 필살기: 중복 가능 우대금리 총정리 ⭐
• 4. 원금 10% 상환 룰: 안 갚으면 금리가 또 오른다? 💸
• 5. 연장 시 필요 서류 및 절차 📝
• 6. 자주 묻는 질문 (FAQ) ❓

 

그럼, 가장 먼저 내 금리가 언제 오르는지, 정확한 시점부터 체크해 볼까요?

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1. 1.5% 금리의 유효기간: 딱 4년까지만? ⏳

중소기업청년 전세대출의 가장 큰 매력은 연 1.5%(최초 대출 시점에 따라 1.2%)라는 초저금리죠. 하지만 이 혜택은 영원하지 않습니다.

연장 회차별 금리 변화

• 최초 대출 (2년): 연 1.2% ~ 1.5% 고정 금리
• 1회차 연장 (2년~4년): 조건 충족 시 연 1.2% ~ 1.5% 유지 (총 4년)
• 2회차 연장 이후 (4년~10년): 버팀목 전세자금대출 기본 금리(변동 금리)로 전환

즉, 대출을 실행하고 4년이 지난 시점(2회차 연장 시)부터는 중기청 전용 금리가 끝나고, 일반 청년 버팀목 대출의 금리를 적용받게 됩니다. 이때부터는 내 소득과 보증금 규모에 따라 이자가 달라지게 되죠.

⚠️ 주의: 만약 4년이 지나지 않았더라도 이직이나 퇴사 등으로 중소기업 취업 청년 자격이 상실되거나, 연봉이 기준을 초과하게 되면 연장 시 버팀목 금리로 전환될 수 있습니다.

 

다음은, 4년 뒤 전환되는 '버팀목 기본 금리'가 과연 몇 퍼센트인지 알아볼게요! 📊

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2. 버팀목 전환 시 기본 금리 구간표 (2025년 기준) 📊

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중기청 혜택이 끝나면 '청년전용 버팀목전세자금' 금리로 갈아타게 됩니다. 이때 적용되는 금리는 부부합산 연 소득과 임차보증금 규모에 따라 달라집니다.

소득 및 보증금별 금리표

부부합산 연 소득	보증금 3억 이하	보증금 3억 초과
2천만 원 이하	연 2.0%	연 2.3%
2천만 ~ 4천만 원 이하	연 2.3%	연 2.6%
4천만 ~ 6천만 원 이하	연 2.6%	연 2.9%
6천만 ~ 7.5천만 원 이하	연 2.9%	연 3.1%

※ 2025년 기준 금리이며, 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.

예를 들어, 연봉이 3,500만 원이고 전세 보증금이 1억 5천만 원이라면, 기존 1.5%에서 2.3%로 금리가 오르게 됩니다. 이자가 거의 1.5배가 되는 셈이죠.

주택도시기금 금리 안내

정확한 금리 구간은 주택도시기금 공식 홈페이지에서 실시간으로 확인 가능합니다.

👉 주택도시기금 대출금리 바로가기

 

하지만 여기서 끝이 아닙니다. 이 기본 금리를 깎을 수 있는 '우대금리'가 있으니까요! ⭐

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3. 금리 낮추는 필살기: 중복 가능 우대금리 총정리 ⭐

버팀목으로 전환될 때, 아래 조건들을 만족하면 금리를 할인받을 수 있습니다. 중복 적용이 가능한 항목도 있으니 꼼꼼히 챙기셔야 합니다.

적용 가능한 우대금리 리스트

• ① 중소기업 취업(창업) 청년 우대 (연 0.3%p)가장 중요합니다! 대출 연장 시점에도 여전히 중소기업에 재직 중이라면 0.3%p를 깎아줍니다.
• ② 청년 가구 우대 (연 0.3%p)만 25세 미만, 전용면적 60㎡ 이하, 보증금 3억 원 이하, 단독세대주인 경우 적용됩니다.
• ③ 다자녀 가구 우대 (연 0.3%p ~ 0.7%p)결혼하여 자녀가 있다면 혜택이 큽니다. 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 3자녀 이상 0.7%p를 우대받습니다.
• ④ 부동산 전자계약 우대 (연 0.1%p)전세 계약(또는 갱신 계약)을 종이가 아닌 '부동산 전자계약 시스템'으로 체결하면 0.1%p 할인을 받습니다. (2025년 12월 31일 신규 접수분까지 유효)

💎 핵심 포인트:
우대금리를 모두 적용하더라도 최저 금리는 연 1.0%까지만 내려갈 수 있습니다. (1.0% 미만으로는 안 내려가요!)

 

다음은, 연장할 때 원금을 안 갚으면 생기는 무서운 페널티에 대해 알려드릴게요. 💸

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4. 원금 10% 상환 룰: 안 갚으면 금리가 또 오른다? 💸

 

중기청 대출을 연장할 때마다 잊지 말아야 할 것이 바로 '원금 10% 상환' 조건입니다. 이건 버팀목으로 전환될 때도 똑같이 적용될 수 있습니다.

상환 여부에 따른 가산 금리

기본적으로 대출을 연장할 때, 현재 대출 잔액의 10%를 갚으면 금리가 그대로 유지(또는 전환된 버팀목 금리 적용)됩니다. 하지만 10%를 갚지 못한다면 가산 금리 0.1%p ~ 0.2%p가 추가로 붙습니다.

구분	상환 시	미상환 시
금리 적용	기본 금리 적용	기본 금리 + 0.1%p ~ 0.2%p

대출금이 1억 원이라면 1,000만 원을 갚아야 하는데, 목돈이 없다면 어쩔 수 없이 0.1%p 금리를 더 내는 쪽을 선택해야 합니다. 하지만 장기적으로 보면 원금을 조금이라도 줄이는 게 이자 부담을 낮추는 길이겠죠?

 

그럼, 연장 신청은 어떻게 하고 어떤 서류가 필요한지 정리해 드릴게요! 📝

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5. 연장 시 필요 서류 및 절차 📝

연장 신청은 만기일 1개월 전부터 가능합니다. 은행에서 먼저 연락이 오기도 하지만, 미리미리 준비하는 게 좋습니다. 특히 버팀목으로 전환되는 시점에는 재직 및 소득 확인이 다시 필요할 수 있으므로 서류를 꼼꼼히 챙겨야 해요.

필수 준비 서류 (기본)

• 본인 확인: 신분증, 주민등록등본(초본 포함), 가족관계증명서
• 주택 관련: 확정일자가 찍힌 전세 계약서(묵시적 갱신 시 기존 계약서), 등기부등본
• 소득/재직: 재직증명서(또는 건강보험자격득실확인서), 근로소득원천징수영수증
• 기타: 우대금리 증빙 서류 (전자계약 확인서 등)

💡 TIP: 만약 이사를 가면서 연장(목적물 변경)을 하는 경우라면, 새로운 집의 등기부등본과 계약서가 필요하며, 심사가 처음처럼 다시 진행됩니다. 이때는 꼭 은행에 미리 방문해서 대출 가능 여부를 확인하세요.

 

마지막으로, 연장 시 가장 많이 궁금해하시는 질문들을 모아봤습니다! ❓

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6. 자주 묻는 질문 (FAQ) ❓

 

Q1. 퇴사 후 백수 상태인데 연장이 되나요?

네, 연장은 가능합니다. 다만 중소기업 재직 조건이 깨졌기 때문에, 4년이 안 되었더라도 버팀목 대출 금리(기본 금리)로 바로 전환될 수 있습니다. 은행마다 심사 기준이 조금씩 다르니 꼭 상담을 받아보세요.

 

Q2. 4년 지났는데 1.5%로 계속 쓸 순 없나요?

아쉽게도 불가능합니다. 최대 4년(1회 연장)까지만 1.2%~1.5%가 적용되며, 그 이후에는 무조건 버팀목 변동 금리로 변경됩니다.

 

Q3. 이사 갈 집이 전세금이 더 비싸요. 증액 대출 되나요?

중기청 대출 한도(1억 원) 내에서 증액은 가능하지만, 한도가 꽉 찼다면 나머지 금액은 별도로 마련하거나 다른 대출을 알아봐야 합니다. 버팀목으로 전환되면서 청년 버팀목 한도(최대 2억~3억)로 갈아탈 수 있는지는 은행 심사를 거쳐야 합니다.

 

Q4. 전자계약 우대금리는 언제까지인가요?

현재 기준으로 2025년 12월 31일까지 신규 접수된 건에 한해 0.1%p 우대가 적용됩니다. 연장 계약서도 부동산에서 전자계약으로 작성해달라고 요청해 보세요!

 

이제 중기청 연장, 두렵지 않으시죠? 핵심만 쏙 뽑아 요약해 드릴게요! 👋

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마무리하며: 금리 인상, 아는 만큼 막는다!

 

오늘은 중기청 전세대출 연장 시, 금리가 오르는 시점과

버팀목 우대금리를 활용해 이자를 방어하는 방법에 대해 알아봤습니다.

 

4년 뒤 금리가 오르는 건 피할 수 없지만,

중소기업 재직 유지(0.3%p)나 전자계약(0.1%p) 같은 카드를 잘 활용하면

충격을 줄일 수 있답니다.

미리미리 준비하셔서 소중한 주거비 부담을 줄이시길 응원할게요! 😊

 

✅ 오늘 내용 핵심 요약
✅ 4년의 법칙: 1.2%~1.5% 고정금리는 최대 4년(1회 연장)까지만 유효

✅ 버팀목 전환: 4년 이후부터는 소득/보증금에 따른 변동 금리(약 2%~3%) 적용

✅ 우대금리 필승: 중소기업 재직(0.3%p), 전자계약(0.1%p) 등 챙기기

✅ 원금 상환: 대출금 10% 미상환 시 0.1%p 가산 금리 부과

✅ 신청 시기: 만기 1개월 전부터 신청 가능, 이사 시엔 미리 은행 방문 필수